Rok 2011 powoli się kończy, a więc prędzej czy później dopadnie Cię, charakterystyczne dla każdej końcówki roku, rozmyślanie i ustalanie postanowień na następny rok - zwłaszcza tych finansowych. Radzimy jak powinnaś zrobić taki finansowy bilans, byś wytrwała w tych postanowieniach dłużej niż do lutego...

Finanse 20-latka, 30-latka, 40-latka etc, zasadniczo się różnią, dlatego nie używaj jako „ściągawki" postanowień sprzed lat. Usiądź spokojnie z kubkiem herbaty, kartką i długopisem (lub arkuszem kalkulacyjnym jeśli wolisz) i uważnie przeanalizuj swoje dochody i wydatki.

Może nie jest tak źle, jak Ci się wydaje? A może wygląda to kiepsko, ale wystarczy kilka racjonalnych decyzji i wyjdziesz na prostą? Oto nasz mini finansowy poradnik, w którym radzimy co musisz wziąć pod uwagę, by Twoje postanowienia miały szansę powodzenia.

1. Miesięczny budżet

Zapisz przychody i wydatki. Następnie zadaj sobie kilka pytań: Czy budżet dla typowego miesiąca się bilansuje? Jaką część wydatków stanowią wydatki state - raty kredytu, opłaty itp.? Czy po opłaceniu stałych rachunków zostaje wystarczająco dużo luzu w budżecie?

• Przykładowe postanowienie: zacznę regularnie prowadzić domowy budżet i lepiej planować wydatki.

2. Kredyty

Zastanów się ile w sumie wynoszą Cię/Was wszystkie raty kredytów miesięcznie? Czy poza kredytem hipotecznym masz jeszcze jakieś zobowiązania - kredyty gotówkowe, karty kredytowe? Czy zawsze spłacasz zadłużenie na karcie w całości?

• Przykładowe postanowienie: nie będę brała żadnych kredytów gotówkowych, spłacę wreszcie całe zadłużenie na karcie kredytowej.

3. Miesięczne oszczędności i luzy w budżecie

Przeanalizuj, jaką część Twoich dochodów stanowią miesięczne oszczędności? Czy oszczędzasz regularnie, czy tylko czasami „gdy coś zostanie"?

• Przykładowe postanowienie: będę regularnie odkładać 20% miesięcznej pensji – zawsze w pierwszej kolejności, przed jakimikolwiek innymi opłatami i wydatkami.

4. Oszczędności w ogóle

Przeanalizuj ile masz oszczędności ogółem? Na co są przeznaczone - na fundusz awaryjny, na emeryturę, a może na zaplanowane wydatki? Jak są oprocentowane? Czy chronisz swoje środki przed inflacją?

• Przykładowe postanowienie: skonsultuję się z doradcą finansowym i wybiorę ofertę dostosowaną idealnie do moich potrzeb.

5. Produkty finansowe

Odpowiedz sobie na pytania: Z jakich usług finansowych korzystasz? Ile masz kont bankowych? Używasz wszystkich, czy posiadasz jakieś martwe rachunki? Czy korzystasz ze wszystkich kart, jakie nosisz w portfelu, czy część z nich to tylko bezużyteczny plastik? Ile w sumie płacisz za podstawowe usługi bankowe (utrzymanie konta, opłaty za kartę, przelewy)? Czy jesteś zadowolona ze swojego banku czy może warto go zmienić?

• Przykładowe postanowienia: zamknę nieaktywne konto w banku „X", wybiorę bank, w którym nie będę płacić za podstawowe usługi.

Jak Ci to pomoże?

Już samo spisanie najważniejszych (lub wszystkich) składników domowych finansów to świetny początek! Dzięki temu zyskasz świadomość tego, jak wygląda Twoja sytuacja - co jest dobre, a co trzeba poprawić.

Finansowa ściągawka

Na rynku dostępnych jest bardzo wiele ofert produktów finansowych, które pomogą Ci zadbać o swój budżet i spokojną przyszłość. Oto kilka przykładów, ale pamiętaj - nie podejmuj decyzji „ad hoc", tylko skonsultuj się z doradcą. Pomoże Ci on podjąć decyzję w oparciu o Twoje indywidualne potrzeby.

• Ubezpieczenia z częścią kapitałową, np. Pian na Życie

To opcja dla osób przezornych, dbających o swoją finansową przyszłość (np. na emeryturze), dla osób potrzebujących ochrony ubezpieczeniowej na wypadek swojej śmierci, w celu zapewnienia bezpieczeństwa finansowego rodzinie lub zabezpieczenia kredytu dla banku, oraz dla wszystkich chcących regularnie oszczędzać na dowolne przez siebie wybrane cele, takie jak: edukacja dzieci, budowa domu, podróże czy hobby. Umowa zapewnia podwójną korzyść - daje ochronę ubezpieczeniową i możliwość oszczędzania. Jej elastyczność pozwala na dopasowanie poszczególnych elementów do aktualnych potrzeb oraz możliwości finansowych ubezpieczającego.

• Ubezpieczenie na życie i dożycie, np. Pewny Zysk

To oferta przeznaczona dla osób poszukujących przede wszystkim bezpiecznej lokaty kapitału. Jej podstawowe zalety to: bezpieczeństwo, ochrona 100% wpłaconego kapitału, pełna płynność (w przypadku rezygnacji z umowy w dowolnym terminie następuje zwrot 100% wpłaconej składki, bez opłat likwidacyjnych), gwarancja zysku (już w momencie podpisywania umowy znana jest wysokość wypłaty), niski próg wstępu (inwestycja w Pewny Zysk)

Magdalena Tarajda,
Artykuł ukazał się w magazynie Pani Domu, w listopadzie 2011 r.