Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) to obowiązkowy, II filar ubezpieczenia emerytalnego. Zadaniem funduszy jest inwestowanie składek uczestników tak, aby wypracowane przez nie zyski zapewniły środki do życia na emeryturze.

Dla kogo II filar?

Obecnie w Polsce działa 14 OFE. Uczestnictwo w jednym z nich jest obowiązkowe dla wszystkich osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku, które podjęły pierwszą pracę lub rozpoczęły działalność zobowiązującą je do odprowadzania do ZUS składek na ubezpieczenia emerytalne.

Konkretny OFE wybieramy sami, można się do niego zapisać np. u agenta lub przez stronę internetową. Fundusze emerytalne mają charakter otwarty. Oznacza to, że każdy uprawniony może dowolnie wybrać fundusz, a fundusz nie może odmówić mu członkostwa. Członek funduszu może także zdecydować o zmianie funduszu, a fundusz, do którego należy, nie może ograniczać jego prawa do wystąpienia.

Emerytalne „lotto”

Na wybór OFE mamy 7 dni, które liczone są od początku okresu, za który należy odprowadzić składki na ubezpieczenie społeczne.

Jeśli nie wybierzemy OFE w wyznaczonym czasie, ZUS wyśle do nas list z ponagleniem do wybrania funduszu. Jeżeli nie dopełnimy tego obowiązku w wyznaczonym czasie (do 10 stycznia kolejnego roku), ZUS przydzieli nam OFE w drodze losowania. Losowania odbywają się dwa razy do roku – 31 stycznia i 31 lipca, a biorą w nim udział wyłącznie te fundusze, których udział w rynku nie przekracza 10 proc.

Wartościowe jednostki

ZUS odprowadza do wybranego i wskazanego przez nas OFE część składki emerytalnej przekazywanej mu przez naszego pracodawcę (7,3 proc. pensji brutto). Pieniądze przekazywane do OFE przeliczane są na jednostki rozrachunkowe, czyli instrumenty pozwalające na określenie wartości posiadanych przez uczestnika udziałów w aktywach należących do OFE. Pomagają one także śledzić na bieżąco stan oraz wartość zgromadzonych środków. Wartość jednostek rozrachunkowych OFE publikują codziennie, jest ona uzależniona od osiąganych przez nie wyników finansowych. Jeśli chcemy dowiedzieć się, ile wynoszą nasze udziały, wystarczy pomnożyć liczbę posiadanych jednostek przez ich aktualną wartość. 

Co najmniej raz do roku OFE wysyła bezpłatnie do swoich uczestników informację dotyczącą m.in. wyników osiąganych przez fundusz i liczby zgromadzonych przez adresata jednostek rozrachunkowych. Przy tej okazji warto porównać wyniki OFE, do którego należymy, do osiągnięć konkurentów.