Po kilku miesiącach intensywnego wysyłania CV i odbyciu kilkunastu rozmów kwalifikacyjnych udało mi się znaleźć pracę. Jestem pracownikiem etatowym i dostaję całkiem niezłą pensję, więc mogę powiedzieć, że osiągnąłem pewną stabilizację finansową.

Wiem, że wraz z rozpoczęciem pracy zawodowej powinienem wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny, ale kompletnie nie mam pomysłu jak powinienem się do tego zabrać. Wybór OFE to poważna sprawa, a ja nawet nie wiem ile mam czasu od dnia rozpoczęcia pracy na podjęcie decyzji. Dodatkowo pozostaje kwestia samego wyboru OFE. Czym powinienem się kierować przy jego wyborze? Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ich tak wiele, że skąd będę wiedział, że akurat ten który wybiorę będzie dobry dla mnie? Może po prostu powinienem poradzić się znajomych albo rodziny.

To tak naprawdę pierwsza decyzja dotycząca mojej przyszłości, którą muszę podjąć. Dotychczas dbali o nią moi rodzice. Nigdy nie myślałem o swojej przyszłości. Raczej nic nie planuje bo wychodzę z założenia, że wszystko jakoś samo się ułoży. Dodatkowo brakuje mi wiedzy na temat finansów i niespecjalnie mnie to interesuje.

Moja dziewczyna, z którą poznaliśmy się na studiach, ostatnio podobnie jak ja dostała pracę. Oznajmiła mi, że chciałaby zacząć oszczędzać na emeryturę bo podobno im wcześniej się zacznie tym lepiej. Wydaje mi się, że to zdecydowanie za wcześnie! Po co mam myśleć o tym jak to będzie na emeryturze, skoro nie wiem co będę robił za 10 lat.

Karol, 25 lat

Rozpoczęcie pracy zawodowej wiąże się z koniecznością odnalezienia się w nowej rzeczywistości. Decyzja o przystąpieniu do OFE ma niebagatelne znaczenie dla naszej przyszłości. Nie warto zwlekać ponieważ, zgodnie z Ustawą, osobom, które nie wybiorą OFE samodzielnie, Zakład Ubezpieczeń Społecznych przydzieli je w drodze losowania. Losowanie odbywa się dwa razy w roku – w styczniu i w lipcu. Jeśli nie chcemy, żeby o tak ważnej sprawie decydował ślepy los, zastanówmy się, co ma znaczenie przy wyborze OFE.

Po pierwsze – wielkość Funduszu

W dużym OFE koszty zarządzania kapitałem są niższe (reguluje to Ustawa), co przy tak długoterminowej inwestycji ma ogromne znaczenie. Niewielkie jest także ryzyko przejęcia przez inny OFE, za to dzięki większym aktywom i ich zróżnicowaniu środki są bezpieczniejsze.

Po drugie – marka i doświadczenie

Nie od dziś wiadomo, że renoma firmy obniża koszty marketingu, a doświadczenie, zwłaszcza na lokalnym rynku, zawsze procentuje.

Trzecia rzecz to oczywiście wyniki inwestycyjne

Inwestowanie w OFE to proces wieloletni. W takim przypadku najważniejsza jest stabilność. Należy pamiętać, aby porównując wyniki inwestycyjne OFE, brać pod uwagę okres co najmniej dziesięcioletni. Wyniki za rok, czy dwa nie mówią zbyt wiele o kondycji danego Funduszu. Porównanie OFE można znaleźć w Internecie, na przykład w popularnych serwisach ekonomicznych.

Ostatnia, ale prawdopodobnie najważniejsza sprawa to jakość obsługi

Każdy Fundusz ma infolinię i stronę internetową, jednak niektóre oferują znacznie szersze możliwości. Warto dowiedzieć się, czy można za pośrednictwem serwisu internetowego danego OFE obliczyć należną składkę, sprawdzić których składek brakuje, czy też zredagować pismo do ZUS lub formularz zmiany danych. Nie każdą sprawę można jednak załatwić przez Internet. Czasem trzeba udać się do siedziby danej firmy.  W takiej sytuacji ogromne znaczenie ma to, czy dany OFE ma kilka czy też kilkaset placówek, czy mogę spotkać się z Pracownikiem firmy w mojej miejscowości, czy też muszę go szukać gdzieś dalej.

Wybór OFE to rzecz ważna, ale jeśli poświęcimy kilka minut na rozważenie, które OFE spełniają powyższe kryteria nie będzie kłopotów z podjęciem właściwej decyzji.

Jeśli wybraliśmy już OFE, powinniśmy zastanowić się nad dodatkowymi możliwościami odkładania kapitału na przyszłość. Jak pokazują analizy, wysokość przyszłych świadczeń emerytalnych będzie znacząco niższa od otrzymywanych dziś pensji. Najbardziej pesymistyczne prognozy przewidują, że przyszłe emerytury pokolenia dziś wkraczającego na rynek pracy, a więc właśnie 24-26-latków, wyniosą około jednej czwartej wartości ostatniej pensji. Dlatego jedynym sposobem, by uniknąć gwałtownego spadku poziomu życia na emeryturze, jest wzięcie sprawy w swoje ręce. Wczesne podjęcie decyzji o oszczędzaniu na emeryturę przyniesie same korzyści:

• Im dłużej oszczędzamy, tym większą kwotę zgromadzimy.
• W wieloletniej perspektywie regularne odkładanie nawet niewielkich kwot pozwala zgromadzić pokaźne środki, a więc im dłużej oszczędzamy, tym mniej musimy odkładać, by zgromadzić tę samą kwotę.
• Długoletnie oszczędzanie sprzyja ryzykownym inwestycjom. Wiąże się to z większymi wahaniami wartości zgromadzonego kapitału, jednak w wieloletniej perspektywie może zaowocować wyższą średnioroczną stopą zwrotu z inwestycji.

Gdzie warto oszczędzać? Dobrym rozwiązaniem są na pewno ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym. Ważne, żeby wybrana forma oszczędzania była elastyczna, łatwo dostosowywała się do naszej obecnej sytuacji życiowej i związanych z nią potrzeb. Warto sprawdzić również, czy mamy możliwość modyfikowania wysokości odkładanej sumy i częstotliwości wpłat oraz skorzystania z czasowego zawieszenia wpłat.

Wiesław Mróz,
Dyrektor Sprzedaży Sieci Agencyjnej PZU Życie SA