Kluczem powinna być tu gruntowna analiza naszych potrzeb i oczekiwań. Jeżeli chcemy gromadzić środki finansowe dla siebie, np. na czas po zakończeniu aktywności zawodowej, doskonałym rozwiązaniem będą plany oszczędnościowo-inwestycyjne połączone z lokowaniem środków w fundusze. Jeżeli zależy nam bardziej na tym, żeby mieć nad sobą „parasol bezpieczeństwa” na czas spłaty kredytu - najlepsze będą stosunkowo tanie i bardzo proste w konstrukcji ubezpieczenia terminowe. Przy wyborze polisy ubezpieczenia na życie i dożycie, dzięki której po zakończeniu umowy towarzystwo ubezpieczeń wypłaci wskazaną w polisie kwotę, stanie się ona jednocześnie formą atrakcyjnego oszczędzania.

Kolejną sprawą, którą powinniśmy rozważyć, jest to, na czyim dochodzie faktycznie opiera się domowy budżet. Ideałem byłoby oczywiście ubezpieczenie dwojga małżonków, ale w pierwszej kolejności powinniśmy zadbać o ubezpieczenie życia tej osoby, od której comiesięcznego dochodu zależy nie tylko codzienne utrzymanie, ale też spłata zobowiązań rodziny takich jak kredyty lub pożyczki.

Przed wyborem konkretnego produktu zastanówmy się raz jeszcze, jakie ryzyko może on ze sobą nieść – to szczególnie istotne w przypadku szerokiej gamy produktów inwestycyjnych. Dla naszego osobistego komfortu i pewności, że podjęta decyzja jest w zgodna z naszym temperamentem inwestycyjnym i oczekiwaniami, warto wcześniej określić tzw. indywidualny profil ryzyka. W tym celu wystarczy skontaktować się z agentem, który pomoże nam przejść przez specjalnie skonstruowany kwestionariusz.

Na koniec jeszcze jedna, zdawałoby się banalna, uwaga – w przypadku ubezpieczeń na życie wyjątkowo nie sprawdza się powiedzenie, że pośpiech jest złym doradcą: im wcześniej zdecydujemy się na zawarcie umowy (tzn. im jesteśmy młodsi), tym niższą składkę zapłacimy! Pamiętajmy, że to szczególnie istotne w przypadku mężczyzn.

Przemysław Orłowski, ekspert PZU Życie