... dlatego myśli o niej nie odkładaj “na później”. Już dziś zastanów się, czy jest coś, co możesz zrobić, by żyć na 100% i teraz i za kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. Na co warto postawić? Na oszczędzanie i inwestowanie.

Gdy ktoś Ci mówi, że żyje na 100%, to co Ci przychodzi na myśl? Zapewne to, że jest zdrowy, szczęśliwy, realizuje swoje marzenia, oddaje się pasjom. I że Ty też byś tak chciała... A potem wracasz do swojej rzeczywistości i na chęciach się kończy. Tymczasem chcieć to móc! I to wcale nie są puste słowa! Wszystko tak naprawdę zależy od nas samych i naszego pomysłu na swoje życie. Jak osiągnąć cel?

Przede wszystkim go sobie wyznaczyć i konsekwentnie realizować. A do tego z reguły potrzebne są pieniądze. Jak je zdobyć?

Oferta szyta na miarę
Polisy z funduszami, konta oszczędnościowe, produkty strukturyzowane, fundusze inwestycyjne, polisy bankowe, lokaty bankowe, konta oszczędnościowe, akcje kupowane bezpośrednio na giełdzie, obligacje, nieruchomości, a nawet dzieła sztuki – rynek finansowy daje Ci naprawdę szerokie możliwości lokowania swoich pieniędzy. Jak dokonać wyboru? Najlepiej o radę poprosić  eksperta, który – znając Twój cel – pomoże zdecydować się na najkorzystniejszą opcję. W zależności od oczekiwań doradzi “ostrożne” opcje – np. produkt strukturyzowany z ochroną kapitału lub lokatę bankową albo postara się przekonać, że warto “wejść” w agresywniejsze inwestowanie, np. w akcje spółek giełdowych.

Finansowa ściągawka
Pogorszenie sytuacji życiowej, wypadek losowy, chęć zagwarantowania dziecku łatwiejszego startu w dorosłość, własna dostatnia emerytura – między innymi te powody powinny Cię przekonać, by choćby niewielką część swoich dochodów inwestować lub po prostu zacząć oszczędzać. W co? jak? Oto kilka opcji lokowania środków finansowych.

• Ubezpieczenie na życie i dożycie, np. Pewny Zysk

To oferta przeznaczona dla osób poszukujących przede wszystkim bezpiecznej lokaty kapitału. Jej podstawowe zalety to: bezpieczeństwo, ochrona 100% wpłaconego kapitału, pełna płynność (w przypadku rezygnacji z umowy w dowolnym terminie następuje zwrot 100% wpłaconej składki, bez opłat likwidacyjnych), gwarancja zysku (już w momencie podpisywania umowy znana jest wysokość wypłaty), niski próg wstępu (inwestycja w Pewny Zysk jest dostępna już od 3.000 zł), brak jakichkolwiek opłat (manipulacyjnych, administracyjnych, likwidacyjnych). Środki z polisy wypłacane są w wypadku śmierci osoby ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA, lub dożycia przez osobę ubezpieczoną końca okresu ubezpieczenia.

• Produkty strukturyzowane, np. Świat Zysków

Takie ubezpieczenie jest korzystne dla osób poszukujących zysków przy jednoczesnym bezpieczeństwie zainwestowanego kapitału, osób szukających produktu będącego alternatywą zarówno dla depozytów bankowych, jak i funduszy inwestycyjnych oraz dla wszystkich, którzy są zainteresowani produktem nowoczesnym i innowacyjnym, a jednocześnie akceptują 3 letni horyzont inwestycyjny. Ubezpieczenie tego typu daje szansę na zyski przewyższające oprocentowanie tradycyjnych lokat bankowych, osiągane przy wysokiej ochronie zainwestowanego kapitału w dniu zakończenia inwestycji i zapewnia gwarancję wypłaty minimum 100% wpłaconego kapitału.

• Ubezpieczenia z częścią kapitałową, np. Plan na Życie

To opcja dla osób przezornych, dbających o swoją finansową przyszłość (np. na emeryturze), dla osób potrzebujących ochrony ubezpieczeniowej na wypadek swojej śmierci, w celu zapewnienia bezpieczeństwa finansowego rodzinie lub zabezpieczenia kredytu dla banku, oraz dla wszystkich chcących regularnie oszczędzać na dowolne przez siebie wybrane cele, takie jak: edukacja dzieci, budowa domu, podróże czy hobby. Umowa zapewnia podwójną korzyść – daje ochronę ubezpieczeniową, możliwość oszczędzania. Jej elastyczność pozwala na dopasowanie poszczególnych elementów do aktualnych potrzeb oraz możliwości finansowych ubezpieczającego.

Magdalena Tarajda

Tekst ukazał się w magazynie Pani Domu nr 35/2011.