Decyzja o wyborze ubezpieczenia nie powinna być spontaniczna i przypadkowa, bo polisa jest zobowiązaniem wieloletnim. Decydując się na konkretne rozwiązanie musimy właściwie określić nasze finansowe możliwości i cel, który ma spełnić polisa.

Rynek ubezpieczeniowy oferuje bardzo wiele produktów i rozwiązań. To dobrze, bo mamy w czym wybierać. Z drugiej strony, bez odpowiedniej wiedzy wielość ta może nas lekko deprymować. Pamiętajmy, że do dyspozycji mamy rzeszę ekspertów i specjalistów, którzy pomogą nam w wyborze odpowiednich rozwiązań. My powinniśmy wiedzieć, jaki cel ma spełnić wybrany przez nas produkt -  chronić finansowo rodzinę na wypadek naszej śmierci, zabezpieczyć nas przed spadkiem poziomu życia w przypadku nieszczęścia (utrata pracy, choroba, niepełnosprawność), czy pomóc zgromadzić dodatkowy kapitał na czas emerytury.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie takie jest zawierane na dokładnie określony okres, najczęściej od 5 do kilkudziesięciu lat. Gwarantowana suma ubezpieczenia jest wypłacana jedynie w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Takie ubezpieczenie jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które pragną ubezpieczyć swoje życie tylko na określony czas lub do określonego wieku (najczęściej na okres terminowych zobowiązań finansowych) oraz osób, które chcą oddzielić zabezpieczenie życia od produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych.

Bezterminowe ubezpieczenie na życie

Umowa tego ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony, co oznacza, że ubezpieczony jest objęty ochroną ubezpieczeniową do końca życia. Rozwiązanie to jest zazwyczaj droższe od polis terminowych, natomiast gwarantuje wypłatę świadczenia bez względu na wiek czy stan zdrowia osoby ubezpieczonej. Warto wspomnieć, że w przypadku tego typu produktów (jest tak np. w ubezpieczeniu Spokój Najbliższych oferowanym przez PZU) składki opłacane są w okresie, kiedy ubezpieczony jest aktywny zawodowo. Później, mimo że składki nie będą już opłacane, Towarzystwo gwarantuje mu pełną, dożywotnią ochronę na wypadek śmierci.

Ubezpieczenie na życie i dożycie

Tego typu umowa gwarantuje wypłatę sumy ubezpieczenia nie tylko w przypadku śmierci ubezpieczonego, ale również i wtedy, gdy dożyje on końca okresu odpowiedzialności (na konstrukcji tej opartych jest wiele różnorodnych produktów, m.in. polisolokaty i ubezpieczenia strukturyzowane). To oferta głównie dla osób, które poza ochroną życia poszukują również atrakcyjnej formy oszczędzania. Często produkty takie wykorzystywane są również jako jeden z elementów zabezpieczenia finansów na okres po zakończeniu aktywności zawodowej.

Ubezpieczenia posagowe

Głównym celem takiego ubezpieczenia jest finansowe zabezpieczenie przyszłości dziecka poprzez zapewnienie mu wypłaty zgromadzonych środków w określonym momencie w przyszłości (np. jako kapitał pozwalający na podjęcie studiów wyższych). Ubezpieczenie pozwala także na zapewnienie dziecku finansowego bezpieczeństwa w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej (w momencie wyznaczonym przez osobę zawierającą ubezpieczenie dziecko otrzyma świadczenie nawet wtedy, kiedy składki nie są już opłacane ze względu na wcześniejszą śmierć osoby ubezpieczonej). Właścicielem polisy jest najczęściej rodzic, jednak w przypadku niektórych ubezpieczeń posagowych, polisę kupić mogą również krewni (np. dziadkowie, rodzice chrzestni) lub przyjaciele rodziny.

Ubezpieczenia na życie powiązane z funduszami inwestycyjnymi

Celem takich ubezpieczeń jest przede wszystkim umożliwienie lokowania środków w wyselekcjonowanych funduszach inwestycyjnych (oferta funduszy zależy od konkretnego produktu) z jednoczesnym uwzględnieniem korzyści podatkowych, jakie umożliwia forma prawna umowy ubezpieczenia na życie (zwolnienie z tzw. podatku Belki). Warto zaznaczyć, że wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci jest z reguły znacznie niższa niż ma to miejsce w przypadku tzw. tradycyjnych ubezpieczeń. Najczęściej jest ona jednak powiększana o stan rachunku, który uda się zgromadzić w okresie ubezpieczenia. Składka może być opłacana jednorazowo lub też regularnie.